Contratar un **seguro de decesos en España** es una decisión cada vez más habitual para aliviar a la familia de las cargas económicas y organizativas que conlleva un fallecimiento. Sin embargo, muchos asegurados no conocen un elemento clave de estas pólizas: el periodo de carencia. Este concepto puede marcar la diferencia entre estar cubierto o no en caso de muerte, especialmente si se contrata el seguro en edad avanzada o con enfermedades preexistentes.

Las **carencias en los seguros de decesos** no se aplican de forma arbitraria, sino que tienen como finalidad proteger a la aseguradora de posibles contrataciones de última hora con conocimiento previo de un fallecimiento inminente. Por ello, es esencial entender qué tipos de carencias existen, cómo se aplican y qué consecuencias puede tener fallecer durante ese tiempo.

Además, las condiciones pueden variar según la aseguradora y la ciudad donde residas. Por ejemplo, **en zonas urbanas como Madrid, Barcelona o Valencia, los costes de servicios funerarios suelen ser más elevados**, por lo que conocer las limitaciones de la póliza resulta aún más relevante. 

Si estás considerando contratar un seguro, **[compara seguros de decesos](https://www.segurodedecesos.com/)** con detenimiento para evitar sorpresas.



## ¿Qué es el periodo de carencia en un seguro de decesos?

El **periodo de carencia** es el tiempo que debe transcurrir desde que se firma el contrato del seguro hasta que la cobertura entra en vigor para determinados riesgos. En el caso de los seguros de decesos, esto significa que, durante ese plazo, la aseguradora no asumirá los costes del servicio si el fallecimiento ocurre por determinadas causas.

Este periodo puede variar entre aseguradoras y depender de factores como la edad del asegurado, su estado de salud al momento de la contratación o el tipo de prima elegida. **Por lo general, las aseguradoras en España establecen una carencia de entre 6 y 12 meses para fallecimientos por enfermedad.**

Es importante revisar detenidamente las condiciones de la póliza, ya que, aunque algunas aseguradoras no aplican carencia para fallecimientos por accidente, sí lo hacen para enfermedades diagnosticadas tras la firma del contrato.



## Tipos de carencias en los seguros decesos

### Carencia por fallecimiento

Este tipo de carencia se refiere al tiempo en que el seguro no cubre el fallecimiento del asegurado, especialmente si ocurre por enfermedad. En muchas pólizas en España, este periodo suele oscilar entre 3 y 12 meses. Si una persona fallece por causas naturales dentro de este plazo, la aseguradora no pagará el **servicio funerario** ni devolverá las primas abonadas.

No obstante, si el fallecimiento es accidental —por ejemplo, debido a un accidente de tráfico— la mayoría de aseguradoras no aplican carencia, cubriendo de inmediato los gastos estipulados. Es fundamental que el tomador del seguro lea la **letra pequeña del contrato** y pregunte expresamente por este punto.

### Carencia por enfermedad

Esta carencia se activa cuando el fallecimiento ocurre a causa de una enfermedad preexistente o diagnosticada dentro del periodo de carencia. Las compañías de seguros suelen protegerse ante **enfermedades terminales** contratadas en el último momento, evitando así un uso fraudulento del seguro.

En ciudades como Sevilla o Zaragoza, donde el acceso a servicios de salud puede ser más rápido en centros públicos y privados, detectar y documentar **enfermedades preexistentes** al momento de la firma es más común. Por ello, las aseguradoras en estas zonas pueden ser más estrictas en los exámenes de salud previos a la contratación.



## ¿Cuándo empieza y termina el periodo de carencia de un seguro de decesos?

El **periodo de carencia de un seguro de decesos** inicia en la fecha de efecto de la póliza, que generalmente coincide con la fecha de **firma del contrato** y el primer pago de la prima. No es necesario que pase un mes natural, basta con contar los días o meses establecidos en el contrato para saber cuándo se activa la cobertura completa.

Este periodo termina cuando se cumple el plazo estipulado por la aseguradora, que puede ir desde unos días hasta un año. Algunas compañías ofrecen seguros sin carencias si el tomador se somete a revisiones médicas previas o si se paga una prima más elevada desde el principio.



## Exclusiones en la carencia de un seguro de decesos

Las exclusiones son situaciones específicas en las que el **seguro de decesos** no aplicará cobertura, incluso una vez superado el periodo de carencia. Entre las más comunes están los **fallecimientos por suicidio** dentro del primer año, muertes por catástrofes naturales no aseguradas o por actos delictivos cometidos por el propio asegurado.

La **Ley del Contrato de Seguro en España** (Ley 50/1980, de 8 de octubre) establece que estas exclusiones deben estar claramente detalladas en el contrato, de lo contrario, se considerarán nulas. Por eso es vital leer detenidamente las condiciones generales y particulares del seguro.



## ¿Qué pasa con el seguro de decesos si falleces durante la carencia?

Si el asegurado fallece dentro del **periodo de carencia del seguro de decesos** y por una causa no cubierta (como una enfermedad no accidental), la aseguradora no se hará cargo de los gastos del sepelio ni entregará indemnización a los beneficiarios. En estos casos, es la familia quien debe asumir todos los costes, que en España oscilan entre 3.500 y 6.000 euros, dependiendo de la comunidad autónoma.

Algunas aseguradoras pueden ofrecer la **devolución parcial de primas abonadas**, aunque no están obligadas legalmente. En ciudades como Bilbao o Málaga, donde muchas personas contratan seguros a edad avanzada, es clave asegurarse de que la póliza tenga una carencia reducida o inexistente.



## ¿Qué fallecimientos no están cubiertos durante la carencia del seguro de decesos?

Durante el **periodo de carencia del seguro de decesos**, los fallecimientos por causas naturales o enfermedades comunes son los más afectados. No están cubiertos, por ejemplo, los fallecimientos por cáncer, enfermedades respiratorias crónicas o patologías cardiovasculares que no hayan sido declaradas previamente o que se desarrollen dentro de los primeros meses tras la contratación.

En cambio, las muertes accidentales —como caídas, accidentes de tráfico, homicidios o catástrofes naturales (si están contempladas)— suelen estar cubiertas desde el primer día, salvo que el contrato indique lo contrario.



## ¿Cómo afecta la carencia a los seguros de decesos contratados en edad avanzada?

En personas mayores de 65 años, las aseguradoras aplican **carencias más estrictas**, plazos más largos o directamente excluyen ciertas patologías. Esto se debe al riesgo estadísticamente mayor de fallecimiento en edades avanzadas. En ciudades con alta población envejecida como Salamanca o León, es frecuente ver ofertas específicas para este grupo etario, pero con condiciones distintas.

Algunas aseguradoras permiten contratar un **seguro de decesos sin carencia** pagando una prima única más elevada. Otras exigen una revisión médica exhaustiva previa a la aprobación del contrato. Si estás en edad avanzada, es fundamental que te informes bien antes de firmar.



## Periodos de carencia en seguros de decesos por aseguradora

Las carencias en seguros de decesos varían según la aseguradora. Aquí una comparativa aproximada:

- **Mapfre**: 6 meses por enfermedad, sin carencia por accidente.
- **Generali**: 8 meses por enfermedad, inmediata por accidente.
- **BBVA Seguros**: entre 6 y 12 meses por enfermedad según la modalidad contratada.
- **El Corte Inglés Seguros**: 3 a 6 meses por enfermedad en la mayoría de sus productos.

Es recomendable visitar los sitios web oficiales o consultar con un corredor de seguros antes de elegir. Las condiciones cambian constantemente y pueden ajustarse a tu perfil.



## Cómo contratar un seguro de decesos sin carencias

Contratar un **seguro de decesos sin carencias** es posible, aunque generalmente tiene un coste más alto. Estas pólizas suelen estar destinadas a personas jóvenes, sanas o dispuestas a someterse a un chequeo médico. Algunas aseguradoras eliminan la carencia si se paga una prima inicial mayor o si se contrata de forma colectiva.

También existen pólizas inmediatas para personas mayores que cubren únicamente fallecimientos accidentales desde el primer día. Este tipo de seguros puede ser útil como solución temporal hasta cumplir el periodo de carencia de una póliza tradicional.

Antes de tomar una decisión, **[compara seguros de decesos](https://www.segurodedecesos.com/)** para identificar la opción más adecuada según tu edad, salud y presupuesto.


Carencias en el seguro de decesos, ¿qué son y cómo funcionan?

Tabla de contenido